CDB tem taxa? Entenda quais são os custos antes de investir

CDB tem taxa? Entenda os custos antes de investir

26/02/2026 06h30

Atualizado há 7 dias

Investidores que conhecem o CDB reconhecem sua simplicidade, tanto no momento da aplicação quanto na consulta ao extrato, que geralmente não apresenta uma lista extensa de deduções.

Entretanto, ao considerar o custo de investir nesse título, é essencial estar ciente das deduções previstas nas regras da renda fixa, que afetam diretamente o ganho líquido. Portanto, é crucial analisar esses aspectos antes de aplicar, garantindo um retorno real e uma decisão mais segura, sem surpresas indesejadas.

A seguir, veja quais taxas e impostos podem incidir sobre o CDB.

Imposto de Renda: o principal custo do CDB

O maior custo associado ao CDB é o Imposto de Renda, que segue a tabela regressiva da renda fixa. As alíquotas começam em 22,5% e diminuem conforme o tempo de investimento, conforme a seguinte escala:

- 22,5% para aplicações de até 180 dias.

O imposto é aplicado somente sobre os rendimentos, não sobre o valor investido. A retenção ocorre automaticamente no momento do resgate, garantindo que o investidor receba o valor líquido.

IOF: apenas nos primeiros 30 dias

Caso o resgate ocorra antes de 30 dias, há a incidência de IOF sobre os rendimentos. A cobrança é gradativa, começando em 96% (um dia após a aplicação) e diminuindo diariamente até zerar no trigésimo dia. Após esse período, o título está sujeito apenas ao Imposto de Renda.

CDB na sua estratégia de investimentos

Riscos do CDB: o que pode dar errado

Geralmente, o CDB não apresenta taxas recorrentes. Na maioria das vezes, não há taxa de administração, como ocorre em fundos de investimento, nem taxa de custódia anual, como no Tesouro Direto em certas situações. Normalmente, o rendimento acordado é o que será recebido no vencimento ou no resgate, descontando apenas os impostos.

É raro encontrar plataformas que cobrem taxa de corretagem para a aplicação em CDB. No entanto, é sempre recomendável verificar as condições da instituição onde você investe, pois taxas podem existir dependendo do canal ou do produto.

Para reforçar: os custos do CDB geralmente não se relacionam a cobranças recorrentes, mas sim à tributação prevista.

Marcação a mercado: um possível custo do CDB

Quando o CDB não possui liquidez diária, ele é sujeito à marcação a mercado, um ajuste diário no preço do título que reflete as variações das taxas de juros.

Esse mecanismo afeta principalmente títulos prefixados e atrelados à inflação. Se você optar por resgatar antes do vencimento, pode receber um valor inferior ao combinado na aplicação, devido ao ajuste de preço em função dos juros.

É importante destacar que essa variação impacta apenas em resgates antecipados. Mantendo o CDB até o vencimento, você receberá a rentabilidade acordada, descontados apenas os impostos.

Resumo: quanto custa investir em CDB?

De forma clara, os custos de um CDB são:

- Imposto de Renda, conforme a tabela regressiva da renda fixa;
- IOF, válido apenas nos primeiros 30 dias da aplicação;
- Ausência de taxas de administração ou custódia obrigatórias;
- Marcação a mercado, aplicável somente se houver resgate antecipado e os juros estiverem mais altos que na aplicação.